Ипотека подешевеет

Ипотечные продукты в России дешевеют. Уже с 15 июня 2015 года ставки будут снижены, сообщает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Понижение ставок коснется как первичного так и вторичного рынка жилья. Как говорится в сообщении АИЖК, подешевеют все ипотечные продукты, включая и кредиты в рамках государственной программы "Жилье для российской семьи". Для рынка ипотечного кредитования это позитивный сдвиг, а для вероятных заемщиков - возможность сэкономить при приобретении недвижимости.
Что касается первичного рынка, то "с целью обеспечения доступности ипотечных кредитов для широкого круга заемщиков", агентство по ипотечному жилищному кредитованию снижает ставки по ипотечным продуктам в среднем на 0,6%. Точная величина ставки ипотечного кредитования будет зависеть от нескольких факторов. В частности, от суммы кредита и размера первоначального взноса. На уровне 10,3% годовых будет установлена минимальная ставка для приобретения жилья на первичном рынке. Под такой процент смогут взять ипотеку участники госпрограммы "Жилье для российской семьи", кроме того, такая ипотека будет доступна и для социально-приоритетных категорий граждан.
Как отмечают эксперты рынка, величина процентной ставки, по которой можно взять ипотеку на первичном рынке в рамках госпрограммы субсидирования ипотечной ставки, установленная постановлением правительства Российской Федерации N220 от 13 марта 2015 года - значительно выше, чем ставка АИЖК. В данном случае она составляет всего 11,4%.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию сообщает, что сегодня на рынке предлагаются ипотечные кредиты, средневзвешенная ставка по которым составляет 14,4%. Данные приводятся согласно статистическому отчету Банка России и касаются кредитов по ипотеке, которые были выданы в текущем году. Особо подчеркивается, что некоторые российские банки предлагают клиентам ипотеку под 18 процентов. Аналитики уже говорят о том, что заемщикам имеет смысл подумать о возможности рефинансирования взятых кредитов. В АИЖК заявили о том, что при покупке жилья на вторичном рынке ставка по ипотеке не превысит 14,9%. Минимальная процентная ставка составит в данном случае 13,9 процента.
Отраслевые аналитики считают, что снижение процентных ставок по ипотеке, о котором заявило агентство по ипотечному жилищному кредитованию, это позитивный сигнал для рынка в целом. Однако, клиенты АИЖК, для которых предназначены продукты агентства, могут остаться неудовлетворенными даже новыми ставками, считает начальник управления проведения и сопровождения ипотечных сделок Локо-Банка Ирина Милова. Дело в том, что сейчас заемщики все чаще смотрят в сторону ипотеки, которая осуществляется при государственной поддержке. Обычно такие программы - одни из самых выгодных на рынке недвижимости и конкуренция на этом поле достаточно высока.
Член совета директоров девелоперской компании "СтройИнвестТопаз"  считает, что снижение ставок, которое анонсировало агентство по ипотечному жилищному кредитованию это не только выгода для заемщиков, которые смогут теперь получить жилье значительно дешевле. Решение АИЖК вселяет определенный оптимизм в игроков рынка недвижимости в целом. Удешевление ипотеки говорит о том, что в экономике России начались положительные сдвиги. Пик кризиса, который разразился в прошлом году и привел к обвалу национальной валюты, теперь пройден. Максим Раевский, как и целый ряд экспертов, уверен, что теперь рецессия в экономике страны останется в прошлом.
Аналитики посчитали, что заемщики могут получить экономию до 3 процентов по сравнению со среднерыночными предложения, если воспользуются программами, которые с 15 июня 2015 года предлагает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Стоит отметить, что в начале текущего года на рынке недвижимости начался бум продаж. Из-за валютной паники население искало пути выгодно инвестировать капитал или хотя-бы сохранить свои накопления. В результате уже в первые месяцы 2015 года спрос на жилье был реализован. Теперь, в условиях ограниченного финансирования, остро стоит вопрос о том, смогут ли строители предложить россиянам достаточное количество квадратных метров.
В то же время, на рынке ипотеки не стоит ожидать глобальных изменений из-за того, что агентство по ипотечному жилищному кредитованию понижает ставки по ипотечным программам. Маловероятно, что рынок последует примеру АИЖК. Дело в том, что агентство использует поддержку государства. Такое взаимодействие позволяет АИЖК предлагать клиентам снижение ставок ниже среднерыночных.
Для банков же есть другие варианты заработать, не снижая ставки по ипотечному кредитованию. "Так как, во первых, есть более доходные инструменты для инвестирования и кредитования и во-вторых, на межбанковском рынке довольно часто возникает нехватка ликвидности", - говорит Дмитрий Лукашов. В то же время, снижение ставок по ипотеке может произойти, но только в том случае, если Центральный Банк Российской Федерации сам понизит свои ставки. Эксперты не исключают, что такое решение финансовый регулятор может принять 15 июня. В этот день пройдет очередное заседание ЦБ РФ. Если ЦБ понизит ставки, можно ожидать появления более выгодных ипотечных программ для населения.